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2018年3月網貸天眼評級報告(80家平臺)
發布時間:2018-03-20

   備案自2017年12月開始進入沖刺階段,根據整改驗收要求,各地應在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作,6月底前全部完成,現在留給平臺準備的時間已經很少。近期,合肥、江西、山東和廣州四地新發布了網貸相關政策,如下:

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   值得關注的是,3月8日,廣州互聯網金融協會下發《首席風險官制度》,對首席風險官的崗位職責和任職資格都做了高標準要求。通過對北京和廣東地區重點平臺的統計,網貸天眼發現,多家頭部平臺未設立專門的首席風控官或由高層兼職擔任風控負責人,從教育背景、工作經驗、業務能力三個方面來看,首席風控官多為學士或碩士背景,少數為博士、MBA等;工作年限從6年到35年不等,多數在10-20年之間,且金融方面經驗較豐富;作為考察其業務能力的逾期率和壞賬率指標,超過70%的平臺未披露或披露數據為0。綜合來看,首席風控官的教育背景和工作經驗多數光鮮亮麗,而更具價值的業務能力卻令人摸不清底細,這提醒平臺,首席風控官是平臺和行業穩定發展的捍衛者,平臺既應該充分配合其職能做好自身的合規運作,也需要做好首席風控官人才的選拔審核。

 

   備案推動下,平臺加速內部優化,并積極獲取合規資質,如此謹慎之際,平臺任何波動都極易引起行業熱議,如團貸網法人變更、京東金融旗下京東旭航無緣此次備案、陸金服逾期等。據網貸天眼研究院不完全統計,2018年2月,行業新增96家問題平臺,其中跑路失聯問題平臺占比達76.04%,另外,截至目前,已有31家銀行存管平臺出現問題(不含已簽約但未上線的平臺),問題類型主要包括提現困難、經偵介入、跑路、轉型等,從交易規模來看,存管問題平臺規模主要以中小型為主。

 

   從備案推進和市場波動出發,我們建議投資人:

 

   1、備案節點越來越近,中小平臺在此期間都在做全面內部審查和調整,平臺暗藏的風險也會有所暴露,備案前,建議投資人撤出中小平臺,或小額短期投資些合規資質較全、信息披露較全面的中小平臺,另外,投資人需要關注平臺的細微變化,如股權變更的頻次、加息返利活動的推出頻次等,謹防平臺詐騙跑路。

 

   2、盡管備案的最終名單仍未確定,但是行業頭部平臺在發展背景、合規資質、資產端資源、抗風險能力等方面具有不小優勢,在備案方面也有較大可能,投資者可以鎖定這些大平臺,選擇優質標的做長期投資,以獲取更高收益。

 

本期評級正文


2018年3月網貸平臺風險評級

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平臺點評


和信貸 :本期得分78.85 評級B+ 排名第28位 下降3位

 

   與上期相比,本期和信貸資金流入率指數、運營指數和投資指數均有所下降,表明平臺貸款余額縮量變化、平臺資金管理和運營管理能力有所下降、投資人的資金流向集中度高逾期風險加大,三個指標的變化一定程度影響了平臺排名下降。

 

   據網貸天眼公布的《1月90家P2P平臺合規排行榜》和《1月90家P2P平臺信息披露排行榜》,和信貸的得分均為60多分,可見,在合規化透明化發展道路上,平臺仍需進一步完善。

 

東方匯:本期得分75.57 評級B+ 排名第35位 下降4位

 

   與上期相比,本期東方匯多個指數表現弱勢:償兌性指數提高,表明平臺過去三個月償還壓力較大;資金流入率指數降低,表明平臺貸款余額規??s量變化;運營指數降低,表明平臺近三個月的資金管理和運營管理能力欠佳;借款指數提高,表明人均借款額度提高,單一借款人違約對平臺影響加大;流動性指數提高,表明平臺未來償債壓力較大。這些指標從多個層面沖擊了平臺發展,一定程度影響其排名下降。

 

   據網貸天眼公布的《1月90家P2P平臺合規排行榜》和《1月90家P2P平臺信息披露排行榜》,東方匯的得分均為50多分,在備案嚴要求下,平臺仍需加緊準備,完善自身。

 

銅掌柜:本期得分69.54 評級B 排名第54位 下降4位

 

   與上期相比,本期銅掌柜運營指數下降,借款指數和流動性指數提高,表明平臺近三個月資金管理和運營管理欠佳,單一借款人違約影響力加大,平臺未來償還壓力加大,三個指標的變化一定程度影響了平臺排名下降。

 

評級說明

 

   網貸天眼評級體系目前包括數據指標、信披指標和合規指標三大部分。

 

   本期評級結果是根據網貸天眼行業數據庫,2017年12月至2018年2月監測數據編制,網貸天眼對監測平臺進行跑分評級,并對其中排名前80家平臺予以公示,后期會不斷增加公示的平臺數量,歡迎平臺對接數據,向我們提交評級申請。網貸天眼免費提供數據對接及評級服務,謹防冒充天眼官方人員的詐騙行為,以免給機構造成經濟損失。

 

   網貸天眼研究院評價體系是一個不斷迭代的過程,為了更好的反應平臺合規進程,從2017年6月開始,網貸天眼研究院依據“暫行辦法”及“信披標準”細則,對現有的部分平臺進行合規評分(11項核心指標)和信披評分(16項主要指標),并將信披評分和合規評分納入本期評級報告。

 

   評級是由基礎指標構成(天眼官網公示了部分指標算法),擬和模型得出的最終結果,任何個人和第三方逆向計算都可能存在偏差。

 

 


注:投資決策需要建立在獨立思考之上。本文內容僅作為參考,本文不承擔投資連帶責任。

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