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2017年1月網貸天眼評級月報(70家平臺)
發布時間:2017-01-22

新年伊始,萬象更新。剛剛踏入2017年,美國勞工部公布的最新數據顯示,2016年12月份勞動力總量的增長使得失業率略有上升,但薪資水平創當前經濟擴張周期以來最大升幅,通脹補償指標改善、強勁就業增長以及可能的財政刺激將支持美聯儲進一步加息。歐洲方面,大多數主流歐洲金融機構對2017年歐盟與歐元區的經濟增長預估均低于上一年。法國巴黎銀行分析認為,2017年歐洲經濟增長將放緩至1.2%,此前表現亮眼的消費引擎或將由于通脹、QE規??s減以及其他不確定因素受到打壓。中國經濟受各方面影響,預計經濟增長將有所放緩。


      進入2017年,人民幣兌美元匯率仍在下跌,可能帶來資金外流的壓力,為此國內金融將繼續合規創新求發展,近期有9家民營銀行籌建尚待開業,而在此之前,2014年3月,國務院批準了首批5家民營銀行試點名單,正式啟動民營銀行試點工作。之后2015年成立了前海微眾銀行、浙江網商銀行等5家銀行,2016年三家民營銀行相繼開業,兩年內,民營銀行共計成立8家。2017年初入新年,民營銀行的發展便進入快速增長時期,將進一步激發金融市場的活力,助力實現我國金融服務的多元化、差異化、特色化。國內金融雖在積蓄力量,快速發展,然而因臨近春節,投資人投資資金將出現緊收。預計P2P行業近期成交額將有所下降,利率趨于平穩。


      近期在P2P行業內,校園貸的發展受到廣大關注,自銀監會普惠金融部網貸協調處處長許曉征表示,針對校園貸,推行五字方針“停、移、整、教、引”之后,各地對此積極響應,上海金融辦發文規范小額貸款公司學生借貸業務,重申小額貸款公司的設立宗旨和主營業務為向“三農”和中小微企業發放小額貸款,并對校園貸做出“四個不得”的禁令。長沙兩會時,人大代表、政協委員提議加強“校園貸”監管,加強小額貸款對學生借貸業務的監管,規范小額借貸的經營手段,既是對理財概念薄弱的在校學生的保護,也是引導網貸行業向健康持續發展方向前行。


      跨入2017年已過半月,網貸天眼對剛剛過去的2016年進行了網貸行業發展回顧, 網貸天眼數據顯示,網貸行業2016年整體成交額突破2萬億元大關,行業整體成交額同比2015年全年增幅102%。累計平臺達4624家,數量相比去年增加了20.29%。在運營平臺數量為1914家,同比2015年的3595家數量下降較大,但是平臺運營綜合水平穩步提升。到2016年末,網貸行業平均利率已經下降到9.76%,同比2015年年末大約下降2個百分點。近3年網貸行業平均利率分別為:2014年為17.5%,2015年為11.5%,2016年為9.76%。網貸天眼研究院預測到2017年底時,行業平均利率預計下降至8%區間。


在此,我們給廣大投資者幾點建議:


1、臨近春節,各平臺紛紛迎來年底兌付熱潮,對于資金流緊張的平臺是一大挑戰。那么對于投資者,此時應謹慎加倉布局,依據天眼評級榜單,進行平臺投資情況分析預估,考慮到風險、收益及搶標難易程度再進行投資。


2、因招財寶僑興私募債逾期,金交所產品被推到風口浪尖上。近日證監會明確指出,金交所變相突破200人界限涉嫌非法公開發行。目前多家平臺都與金交所合作并上線相關理財產品,基于金交所目前可能存在的政策風險,建議投資人謹慎投資該類產品。


3、根據平臺披露的高管信息,了解其是否擁有專業的風控團隊。完善的風控體系,是網貸平臺的核心競爭力,對投資人來說投資風控表現良好的平臺,也是增長財富穩健收益的核心。



本期評級正文

20171月網貸平臺風險評級表

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本月新增平臺介紹

看看錢包


      看看錢包所屬公司為看看錢包(深圳)金融信息服務有限公司,上線時間為2015年6月15日,注冊資本為1200萬,股東北京響巢國際傳媒股份有限公司認繳出資405.6000 萬人民幣,占比33.8%,實繳未公布;股東鳳凰財富金融信息服務(深圳)有限公司,認繳出資794.4000 萬人民幣,占比66.2%,實繳未公布。


      看看錢包于2016年5月4日上線全新2.0銀行存管系統。


口袋理財


      口袋理財所屬公司為上海魚耀金融信息服務有限公司,上線時間為2014年12月25日,注冊資本5000萬,股東為小凌魚金融信息服務(上海)有限公司。


      上海魚耀金融信息服務有限公司控股股東小凌魚金融信息服務(上海)有限公司的股東為岳志斌、陳愷、金挺聰、虞凌云、朱永敏、周信忠及浙江報喜鳥創業投資有限公司,認繳及實繳金額未公布。


平臺點評


宜人貸本期得分89.04  評級A+ 排名下降1名


      本期宜人貸運營指數5.5和期限指數5.35相比上期均有所下降,借款指數為2.48,相比上期有所上升。本期宜人貸評級得分下降主要是受運營指數和期限指數下降,借款指數上升影響。


      據12月21日消息,在美上市中概股宜人貸延續下跌趨勢,20日繼續下跌7.01%,報收于21.50美元。連續三個交易日,宜人貸股價下降19.7%。受股市等諸多因素影響,導致本期宜人貸相關數據指標受到影響。


鏈鏈金融:本期得分74.49  評級B+ 排名上升4名


      本期鏈鏈金融評級得分上升,主要受利率指數下降影響。


      1月3日,鏈家理財官網首頁公告顯示,鏈家理財將更名為鏈鏈金融,并將作為完全獨立的品牌啟動運營。


      公告顯示,鏈鏈金融將延續原有的團隊管理和運營,并繼續開展原有范圍內的業務。原鏈家理財未完成的借款投資協議將由鏈鏈金融繼續履行,原有出借方、借款方、擔保方不變。鏈家理財僅在一定期限內保留信息查詢功能,不再接受新的投資。新的鏈鏈金融經營主體為北京美錦互聯網金融信息有限公司。


      鏈家理財運營兩年的數據顯示,累計交易規模約300億元,投資用戶40萬,到期本息兌付率100%,累計發放收益近3億元。


點融網本期得分81.71  評級A 排名上升2名


      本期點融網評級得分上升,主要受資金流入率下降,運營指數上升影響。


      12月1日,點融網正式宣布加入全球兩大區塊鏈聯盟之一的Hyperledger區塊鏈項目,成為國內首家成功加入該項目的P2P公司。


      1月5日,點融網對外發布2016年年報稱,截至2016年12月31日,投資者全年累計成交額約162.3億元,較2015年同比增長約148%;全年注冊人數達362萬。全年累計發放109.9萬筆貸款,平均貸款額約1.5萬;累計逾期率和當前逾期率分別僅為1.2%和2.4%。


      隨著運用區塊鏈等新技術以及良好的風控能力下較低的逾期率,點融網平臺的資金管理和運營能力正在不斷增強,本期運營指數有所上升。


德眾金融本期得分70.22  評級B+ 排名下降1名


      本期德眾金融評級得分下降,主要受運營指數和流動性指數下降影響。


      12月8日,據投資人爆料,安徽德眾金融編號“15337-2”的融資項目原定于2016年12月1日還款,因借款人資金未到賬產生逾期。據悉,5月31日,德眾金融也曾發生項目逾期,共計逾期金額1000萬元。德眾金融一年內已發生多次項目逾期。


      12月21日消息稱,據投資用戶爆料,德眾金融擔保公司中,中元國信信用融資擔保有限公司、霍山嘉利達融資擔保有限公司、蚌埠市永利中小企業融資擔保三家擔保公司被人民法院納入失信被執行人名單。


      近幾個月來,德眾金融逾期事件不斷,這反應了平臺的資金管理和運營能力不佳,導致了本期運營指數下降。


紅嶺創投本期得分73.57  評級B+ 排名下降1名


      本期紅嶺創投評級得分下降,主要受運營指數下降,地域指數上升影響。


      12月14日,紅嶺創投官網發布了《關于蘇州1號優選標合同修改事件的調查報告》,披露了因管理漏洞、制度不完善、職責不清、信息不對稱等原因引發了蘇州1號優選標合同修改事件,目前平臺仍存在與蘇州1號同樣的問題,共計涉及92標。


      12月29日,紅嶺創投董事長周世平在紅嶺社區“年終總結”帖中透露,近期紅嶺創投零售業務出現重大事件,資產清查后預估損失可能超過5000萬元,已請公安介入。


      紅嶺在轉型期間,遭遇合同修改及零售業務等事件,這對紅嶺的運營能力是一大挑戰。


珠寶貸本期得分62.74  評級B 排名上升3名


      珠寶貸本期排名上升,主要是受償兌性指數和資金流入率下降影響。


      12月26日,珠寶貸宣布平臺累計成交額突破70億元,為投資人賺取收益2.12億元,風險準備金高達5933萬元。


      12月底,珠寶貸計劃將積分商城正式升級為珠寶商城,屆時用戶將可以直接購買珠寶產品。


      珠寶貸的風險準備金上升,將積分商城正式升級為珠寶商城這兩項措施,提高了客戶的活躍度,增強了珠寶的變現功能,使平臺在上季度承擔的償還壓力變小,進而使償兌性指數下降。


博金貸本期得分61.93  評級B 排名上升5名


      博金貸本期排名上升,主要是受借款指數下降影響。


      截止至2016年12月31日,博金貸成交量相比上月下降6.4%,貸款余額相比上月增長5.76%,資金凈流入連續5個月為正。


      2016年12月30日上午,博金貸在股東大會上宣稱獲得由上海林耐實業投資中心的戰略投資。博金貸計劃轉型綜合金服集團,預備改名為博能金服。


      風投青睞有實力的合規平臺,從獲得融資到計劃轉型綜合金服集團,再到小額分散,博金貸正在不斷向合規靠攏,本月人均借款金額下降對借款指數的下降起了一定的促進作用。


微貸網本期得分86.15 評級A+ 排名上升1名


      微貸網本期排名上升,主要是由于借款指數和投資指數保持在較低水平。


      截止至2016年12月31日,微貸網成交額相比上月上升23.62%,貸款余額環比增長5.17%,投資人數相比上月增長8.70%,借款人數相比上月上漲16.29%。


      2016年12月31日,微貸網進行系統升級,全面接入廈門銀行資金存管系統,進入直接存管模式。


      本月微貸網進入直接存管模式,人均借款和人均投資金額保持在較低水平,對借款指數和投資指數產生一定的影響。


拓道金服:本期得分61.15 評級B 排名上升5名


      拓道金服本期得分上升,主要是原因期限指數上升。


      截止至2016年12月31日,拓道金服成交量相比上月上升25.70%,貸款余額相比上月增長18.28%,投資人數相比上月增長2.59%,借款人數相比上月上漲30.40%,凈資金流入率連續3個月為正。


      2017年1月3日,拓道金服宣布獲得由杭州市財政、西湖房產集團、濟民資本參股的知名機構幫實資本、蟲二文化產業基金領投,藍山資本、宏橋資本、透視資本等跟投的8000萬元A輪融資。


      目前拓道金服擁有汽車抵押貸款這類自營底層資產,這符合辦法規定的小額分散要求。發布會上,拓道金服還與同盾、e簽寶進行了簽約。此外,拓道金服已經獲了的ICP證書,并且已在技術對接北京銀行資金存管。


      拓道金服目前獲得了ICP證書,并且已在技術對接北京銀行資金存管,這在一定程度上增強了投資人和借款人的信心,使得投資較長期限標的投資人數量增多,平均借款期限增長,期限指數上升。



評級說明:



網貸天眼評級體系可以分為兩大部分,一部分為基礎部分,另一為調整部分?;A部分是通過平臺數據信息,得出平臺的基礎得分;調整部分為線下風控評分、平臺透明度以及按照近期平臺的輿情情況調整分數,最后綜合得到平臺本期的最后評級分數。


本期評級結果是根據網貸天眼行業數據庫,2016年10月至2016年12月成交數據編制,網貸天眼對監測平臺進行跑分評級,并對其中排名前70的平臺予以公示,后期仍會不斷地增加公示的平臺數量。歡迎平臺對接數據,向我們提交評級申請,網貸天眼免費提供數據對接及評級服務,謹防冒充天眼官方人員的詐騙行為以免給機構造成經濟損失。



注:投資決策需要建立在獨立思考之上。本文內容僅作為參考,本文不承擔投資連帶責任。

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