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疫情下國民關注理財 頭部平臺發力財富管理

2020-06-02

在疫情爆發的背景下,迫不得已的停工讓不少民眾收入縮水甚至停滯,焦慮泛濫。人們一方面選擇最大限度對支出“節流”,另一方面,也開始更加關注“開源”的問題,網賺、微商、自媒體、短視頻等等,在疫情爆發的當下,成為“副業剛需”。

與此同時,如何讓自身擁有的財富保值、增值,獲取“睡后收入”,成為民眾“開源”的另一種方式。一場疫讓情,很多人開始意識到存錢理財給生活“留后手”的重要性。

最新報告顯示,在春節后的“宅經濟”中,民眾對于理財的關注度迅速提升。與此同時,包括樂信、小贏、你我貸(嘉銀金科)等在內,一些頭部互金機構紛紛推出一站式財富管理平臺,滿足廣闊C端用戶的理財需求。

如嘉銀金科在2019年年底推出的有道財富平臺,該平臺定位為一站式財富管理平臺,致力為用戶提供定制化資產配置方案和財富管理服務,正好與當下民眾日漸增長的財富增值需求相切合。

疫情之下 民眾對“理財”關注度驟升

4月中旬,度小滿金融聯合百度指數、北大光華-度小滿金融科技聯合實驗室發布的“2020年一季度國民投資理財情緒指數”報告顯示,在2020年第一季度理財熱詞中,屢次“熔斷”的美股關注度最高,同時黃金、原油等全球大類資產同樣關注度很高。

報告稱,2020年一季度,“理財”、“互聯網理財”、“理財APP”的熱詞關注度均出現一定上升。這反應出“宅在家”的老百姓對理財的熱度因為外部環境的變化而明顯提升,也更加注重線上理財渠道。

報告提及,在一季度宅在家的日子里,年輕人成為理財主力,而在理財相關熱詞當中,人們對“互聯網理財”、“銀行存款”更為關注,無論是85后和90后(25-34歲),還是95后(18-24歲)人群,都在絕大部分理財相關熱詞的關注度占比中都位列前兩位。

報告還顯示,部分互聯網理財平臺主推了一些線上“銀行存款”的理財產品,該熱詞的關注也隨之上升了81%。

基于此,報告總結稱,對于普通民眾而言,在眾多理財相關產品中,諸如線上“銀行存款”類的低風險互聯網理財產品更易入門,更容易獲得民眾的青睞。

例如有道財富推出的銀行存款類產品,用戶可在手機上實現銀行儲蓄,期限靈活多樣,囊括7天類活期存款、3月、6月、12月期定期存款,兼顧良好的流動性,對保守型、穩健型的普通民眾來說,就是個不錯的選擇。

頭部平臺競相發力一站式財富管理

實際上,自2013年余額寶面世,開啟互聯網金融“元年”之后,包括“寶寶類”貨基、P2P網貸、銀行智能存款等,各類互聯網理財產品便進入到廣大普通民眾的視野當中,諸如陸金所、拍拍貸(信也科技)、樂信、你我貸(嘉銀金科)等,以P2P網貸產品為主的互聯網理財平臺迅速崛起。

只不過,2018年開始P2P雷潮,讓不少出借人損失慘重,多數違規的平臺或爆雷,或退出。此后,行業監管不斷收嚴,各類清理、嚴打層出不窮,一時間互聯網金融行業“人人自危”。

雷潮之下,P2P平臺數量驟減。那些扛過雷潮的頭部平臺們,紛紛謀求轉型。

在貸款端,或尋求消費金融牌照、網絡小貸牌照,以自有資金繼續從事放貸業務,或與傳統金融機構合作,輸出自身積累金融科技能力,轉型為助貸機構,如拍拍貸。

而針對P2P雷潮后留下的廣闊互聯網理財剛需,他們也適時推出了一站式財富管理平臺,以滿足存量理財需求,留住用戶。如樂信推出了樂信財富,小贏科技成立了時息財富,嘉銀金科打造了有道財富,等等……

相較于P2P產品,這些財富管理平臺上推出的理財產品具有更高的穩健性,多為持牌機構提供固定收益類理財產品,如銀行類理財、存款產品,以及交易所類理財產品等等,同時還有與高端財富管理機構合作退出的基金類、保險類理財產品。

以有道財富平臺為例,該平臺由嘉銀金科(你我貸母公司,已在美國納斯達克掛牌上市)于2019年底正式推出,定位為一站式財富管理平臺,致力為用戶提供定制化資產配置方案和財富管理服務。

從平臺上展示的產品來看,其目前主推的是“高端財富”交易所類優選服務,3月期、12月期產品頁面債權預期綜合收益分別能達到8.5%、11%,期限包括3月期、1年期,對應起投金額分別為20000元、200000元。

通過產品介紹可以發現,交易所類優選服務涉及的底層資產,以各類個人消費金融資產為主,持牌機構在交易所掛牌的債權轉讓類項目,業務合規性上、資產透明上相對有保障。

與此同時,有道財富還在上線了“銀行精選”服務,產品由合作銀行直接提供,起投門檻較低,更適合普通民眾。

其中一類為銀行存款類(7天類活期存款、3月、6月、12月期定期存款),期限靈活多樣,兼顧良好的流動性。(PS:購買一家銀行的存款類產品,50萬限額以內的享受存款保險本息賠付)

另一類是由銀行直接提供的固收類服務,360天一次性還本付息的參考年化收益率約為5.2%,而12月期的按月等額本息參考年化收益率約為5.5%,1000元起投。由于產品期限相對較長,更適用于有閑置資金,同時又想將資金最大程度利用起來的理財用戶。

當然,有了P2P爆雷的經驗在前,對于多數投資人而言,收益率只是其投資理財的考量因素之一,而產品合規性、安全性才是首要考慮的。

以往通過提高收益率、發放加息券、優惠券等之類的,“花大錢搞營銷拉用戶”簡單粗暴平臺拉新運營策略已經失效了,當下投資人更加關注平臺是否擁有優質的底層資產、良好的風控能力。

據了解,有道財富上合作資產的選擇,平臺設立專門盡調部門,通過市場分析、模式制定等多重把控,為核心目標客戶,遴選優質合作機構,引入主流持牌金融機構(包括銀行,金交所等)合規產品服務,篩選優質合作資產,從源頭把控資產的合法合規性。

其“高端財富”交易所類優選服務,由嘉銀金科旗下的大數據風控公司——極融提供智能風控服務,持牌機構進行風控審核,解決用戶的后顧之憂。同時,還引入第三方融擔公司可提供本金和利息的差額補足服務。

后續,有道財富還將引入基金類、保險類、信托類等高端財富機構,以近一步拓寬產品的廣度和深度,真正讓用戶通過一個平臺實現多元化的資產配置和財富管理。

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關鍵字: 服務 平臺 理財 產品 用戶

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