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陽光、眾安、平安 保險系消費金融哪家強?

新流財經 2020-03-06

據了解,近期陽光保險旗下網貸平臺惠金所已停止發標,新流財經嘗試體驗,惠金所APP網貸產品已全部標注為“搶光了”。而最近一年,陽光保險的其他信貸業務板塊也有不少變動。

2019年上半年,陽光保險的信貸業務板塊中,陽光信保、陽光金科迎來兩位高管人事變動。

曾先后擔任陸金所前CRO、麥子金服副總裁兼首席風險官的李曉忠在2019年加盟陽光信保,擔任CRO兼副總經理。同年,陽光金科原CEO趙志敏離開陽光金科。

惠金所、陽光信保、陽光金科都是陽光保險集團旗下的信貸業務相關板塊,其中,陽光金科由惠金所改組而來。

作為同樣布局信貸業務的保險集團,陽光保險在某種程度上有對標平安集團的意味。但同樣的險企背景,在消費金融這條路上,陽光保險的道路卻截然不同。

縮小10倍的平安?

先來看看惠金所,事實上,惠金所成立之初,其定位與平安陸金所極為相似,惠金所也是繼陸金所之后的第二家具有險資背景的互金平臺?;輧炠J為惠金所剝離出來的網貸平臺,類似陸金所剝離出來的陸金服。

彼時,保險公司做P2P,有強大的后盾似乎比較安全,不過即便是含著金鑰匙出生的陸金所,在P2P這波浪潮下也沒能逃脫退出歷史舞臺的命運。

比起陸金所,惠金所更像個“幼兒”,惠優貸官網數據顯示,截至2019年11月30日,平臺累計借貸金額60億元,借貸余額12億元,當前出借人1.2萬人,當前借款人21萬人。

除惠金所外,2015年7月陽光保險集團成員企業還在深圳前海投資成立網貸平臺笑臉金融,由深圳光華普惠科技有限公司運營,截至2019年06月,交易規模超過260億元,單月交易規模超過13億元。

數據顯示,截至2018年底,笑臉金融借貸余額為13.14億元,截至2019年7月底,其借貸余額為16.7億元,7個月的時間大幅提升27%。

而除P2P之外,陽光保險真正涉足消費金融業務從2017年開始,通過提供信保業務的方式試水,而后,2018年年底,陽光保險的另一家子公司陽光金科開始自建平臺,大幅度跨入消費金融領域,其業務模式上,也正是對標著平安普惠。

不過,平安普惠的優勢在于有著平安集團龐大的地推團隊,不管是自營還是合作助貸,一切都顯得順理成章。

而據了解,陽光金科目前的地推團隊規模較小,業務開展范圍并不大,“可以說是縮小十分之一的平安普惠。”業內人士評價。

保險公司的艱難消金之路

保險公司試水消費金融其實并不常見,除了一開始的有險資背景的陸金所之外,頭部的一些保險公司在消金的布局上也一直從未停止過,例如眾安保險。

也就是在2018年,幾乎與陽光保險同樣的時間節點,眾安保險開始組建消金團隊,開始了線下的信貸業務,通過線下門店和團隊進行針對個人的小額信貸業務,通過線上模式獲客和放款。

險企布局互金的第一步,則都是從牌照開始,眾安保險有眾安小貸,陽光保險有一張小貸牌照——廣州惠金小額貸款有限公司。

不過小貸牌照受制于杠桿問題,對保險公司而言,純資金放款顯得并不現實,也勢必要從外部獲取放貸資金。

從這兩年的發展來看,眾安這家明星公司勢頭較好,不過隨著嚴監管的來臨,險企布局互聯網金融的難題也一步步顯現。

不管是自營還是助貸,在新的消費金融監管局勢下,保險公司似乎都不占優勢,成本高漲、利率受限以及牌照稀缺等難題在險企面前,盡管陽關保險在信貸業務方面對標平安集團,不過平安集團早些年的地推團隊以及各個板塊均已成熟,陽光保險很難與之媲美。

在沒嘗試自營產品之前,保險公司在消金領域的合作模式為“保險+貸款”的形式。

就在去年7月底,相關監管部門叫停保險公司通過現金貸等網貸平臺銷售意外傷害險之后,保險公司與貸款平臺合作的業務大幅收縮,信用保證險轉而成為了最重要的一種跨界合作模式。

只是,大部分還是“假擔保、真通道”,在新的監管環境中,這一模式已經很難持續。真正為信貸資產提供增信服務的險企,仍需要具備核心的信貸業務風控能力。

在對信貸業務的試水上,業內人士分析認為,保險公司自營也好,與互聯網金融平臺合作也罷,其實只是作為一個輔助業務,保險公司或許更看重與互聯網金融業務和保險業務之間的客戶轉化。

然而,在努力增加流量的同時,金融合規性問題同樣不可忽視,P2P、現金貸平臺等的整頓節奏快速推進,險企的信貸業務還需要更長的時間去摸索。

關鍵字: 保險公司 信貸業務 險企 惠金所 陸金所

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